Détails de l'assurance-vie temporaire jusqu'à 80 ans

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La souscription d’assurance-vie peut être la décision la plus importante à prendre pour protéger l’avenir de votre famille. À votre décès, une protection adéquate d’assurance-vie permettra à votre famille d’assurer son avenir sur des bases financièrement solides.

L’assurance-vie temporaire est souvent le meilleur choix pour la majorité des gens, car elle leur fournit une protection importante à un prix des plus abordables. Le produit de l’assurance peut servir à liquider l’hypothèque ou d’autres dettes, à fournir un revenu à votre famille, à défrayer les coûts d’éducation de vos enfants ou à offrir un don non imposable à vos proches ou à une œuvre de charité de votre choix.

L’assurance-vie temporaire peut aussi vous aider à organiser vos activités commerciales. Elle peut servir à financer une convention d’achat rachat entre associés à une fraction du coût réel de l’entreprise ou à garantir un prêt.

L’assurance-vie temporaire offerte par la Financière des avocats peut être la solution idéale pour satisfaire vos besoins d’assurance-vie. Elle offre des avantages automatiques supérieurs jusqu’à l’âge de 80 ans à un coût souvent très modeste par rapport à d’autres produits d’assurance-vie.

Admissibilité

L’assurance-vie temporaire de la Financière des avocats est offerte à tous les avocats et juges du Canada et aux notaires du Québec et à leurs enfants adultes (incluant leur conjoint) et au personnel de leur cabinet et leurs conjoints. Les applicants doivent avoir moins de 65 ans et être résidents canadiens.

Montants de couverture disponible

Vous pouvez souscrire jusqu’à 5 000 000 $ d’assurance-vie temporaire avec un minimum de 5 000 $.

Garantie d’augmentation automatique (GAA)

La garantie d’augmentation automatique ajoute automatiquement à votre couverture un montant égal à 10 % du montant nominal original de votre certificat le 1er décembre qui suit douze mois d’assurance en vigueur. Sous réserve des limites du contrat, un maximum de 10 augmentations annuelles est permis.

Les augmentations de votre montant nominal s’appliquent automatiquement et vous n’avez pas à fournir de preuve d’assurabilité continue. Vous avez la possibilité de doubler le montant nominal de couverture de votre certificat sous réserve de votre tranche d’âge avant l’expiration de la garantie d’augmentation automatique et de votre montant total d’assurance-vie.

La garantie d’augmentation automatique est intégrée à votre couverture d’assurance-vie si,

  • l'assuré a 50 ans ou moins,
  • la couverture combinée maximum de tous vos contrats d’assurance-vie temporaire de la Financière des avocats en vigueur sur votre propre vie n’excède pas 1,75 million de dollars; ET
  • vous avez soumis une preuve médicale et avez été approuvé pour cette garantie par le tarificateur de notre assureur.

La garantie d’augmentation automatique prend fin et aucune autre augmentation du montant nominal n’est accordée le 1er décembre de l’année dans laquelle :

  • l'assuré est âgé de 56 ans; ou
  • le total combiné du montant d’assurance-vie temporaire de la Financière des avocats en vigueur sur votre vie excède 1,75 million de dollars; ou
  • 10 augmentations automatiques ont été ajoutées à votre certificat; ou
  • l'assuré renonce à l’augmentation automatique du montant nominal offerte par la garantie.

Vous pouvez renoncer à la garantie d’augmentation automatique en tout temps. Il est important de noter toutefois que cela annule toutes les augmentations automatiques futures. Pour rétablir les augmentations GAA, vous devrez soumettre une preuve médicale et être approuvé pour cette garantie par le tarificateur de notre assureur.

Garantie automatique d’exonération des primes

Comment feriez-vous pour payer vos primes d’assurance si une invalidité vous empêchait de travailler? Avec l’assurance-vie temporaire de la Financière des avocats, vous êtes protégé par la garantie automatique d’exonération des primes qui paie vos primes si vous êtes totalement invalide pendant 6 mois ou plus avant l’âge de 65 ans. La plupart des autres assureurs demandent une prime additionnelle pour cet avantage important qui est trop précieux pour s’en passer.

Escomptes sur les montants d’assurance importants

Les tarifs par tranches de 1 000 $ de couverture pourraient diminuer à mesure que vous augmentez votre montant total d’assurance-vie temporaire. Les réductions de taux commencent à des montants de couverture de 250 000 $ et réduisent davantage sur les montants de 500 000$ et 1 000 000 $. Mieux encore, nous pourrions ajouter vos nouvelles couvertures d’assurance à toutes les attestations d’assurance-vie temporaire de la Financière des avocats souscrites sur votre tête pour calculer la réduction de taux. Nous garantissons ainsi que vous payez les taux les plus faibles, peu importe quand vous avez souscrit votre dernière couverture d’assurance.

Taux préférentiels pour l’excellent état de santé

Si vous êtes en meilleure santé que la moyenne des gens, vous pourriez avoir droit à des primes réduites spéciales. Communiquez avec votre conseiller de la Financière des avocats pour savoir si vous y êtes admissible.

Aide aux personnes en deuil

La perte d’un être cher peut être très bouleversante et nombreuses sont les personnes qui ont de la difficulté à vivre leur deuil. L’assurance vie temporaire de la Financière des avocats rembourse chaque bénéficiaire désigné jusqu’à concurrence de 500 $ de frais d’aide auprès d’un thérapeute agréé.

Prestations du vivant de l’assuré

Lorsque la couverture aura été en vigueur pendant au moins 2 ans, si vous souffrez d’une maladie terminale, vous pouvez encaisser une partie du capital décès de votre certificat d’assurance pour vous aider à défrayer vos frais immédiats. Tout montant versé sera déduit du capital-décès. Le montant maximum offert est le moindre de 50 % de votre capital-décès total ou de 50 000 $. D’autres restrictions peuvent s’appliquer.

Primes croissantes par tranches d’âge de 5 ans

Plus on vieillit, plus les risques de décès augmentent, et vos primes reflètent cette réalité. Votre prime reflète le risque que vous présentez à l'assureur aujourd'hui et non demain. Ainsi, à mesure que vous vieillissez, nous augmentons les primes graduellement tous les 5 ans. En utilisant cette méthodologie, détenir une assurance vie de la Financieère des avocats est très rentable tout au long de votre vie.

Succès partagé

Notre succès, c’est votre succès. À titre de société sans but lucratif, nos taux sont établis en ayant comme objectif d’absorber nos coûts. Si le rendement du régime est meilleur qu’anticipé, ce que la plupart des assureurs conserveraient comme bénéfice, nous le partageons avec nos clients.

Bien que les rendements passés ne soient pas une garantie des rendements futurs, la plupart de nos clients ont, au cours des 13 dernières années, partagé plus de 43 000 000 $ en résultats financiers meilleurs
qu’anticipés sous forme de réductions des taux, de garanties améliorées et de remboursement de primes.

Stabilité des taux

La protection d’assurance-vie temporaire à capital constant jusqu’à 80 ans est offerte à des taux stables depuis très longtemps. Toutefois, nos taux ne sont pas garantis et peuvent changer selon le rendement du régime. Cela nous permet de réduire vos coûts futurs pour mieux refléter les résultats techniques du régime et notre objectif d’absorber nos coûts. Devant la possibilité que des résultats défavorables entraînent une augmentation des taux, nous conservons d’importantes liquidités pour compenser et même éliminer cette problématique. Bien que les rendements passés ne soient pas une garantie des rendements futurs, la plupart de nos clients ont, au cours de la dernière décennie, bénéficié de réductions des taux et de remboursements des primes.

Couverture garantie

Il est peu probable que le régime prenne fin éventuellement, mais si tel était le cas, le contrat cadre prévoit que tous les assurés auraient droit à une assurance individuelle garantie quel que soit leur état de santé et ce, à des taux raisonnables. De plus, votre assurance ne sera pas annulée si vous quittez la profession.

Possibilité de modification selon vos besoins

Lorsque la protection de votre patrimoine prend le pas sur la protection de votre revenu, il est possible de transformer l’assurance-vie temporaire à capital constant jusqu’à l’âge de 80 ans de la Financière des avocats en une couverture à capital constant jusqu’à 100 ans, sans preuve médicale. Des restrictions sur l’âge et le montant d’assurance peuvent s’appliquer.

AVANTAGES FACULTATIFS

Avenant d’assurance pour maladie grave

Le coût physique et émotif d’une maladie grave est trop lourd à porter pour avoir aussi à se soucier d’un fardeau financier. L’assurance pour maladie grave prévoit le paiement d’un montant global si vous survivez à un diagnostic de l’un des 18 troubles médicaux couverts, incluant une crise cardiaque, un ACV et un cancer, pendant la période d’attente (habituellement 30 jours après le diagnostic). Vous pouvez disposer de cette somme comme bon vous semble.

Avenant d’assurance des enfants

Le décès prématuré d’un enfant peut avoir des effets traumatiques importants pour vous et votre famille et nécessiter la demande d’un congé autorisé prolongé de votre employeur. Pour vous aider durant cette épreuve, vous pouvez ajouter un montant d’assurance de 10 000 $ sur la tête de vos enfants âgés de 24 heures à 25 ans pour seulement 30 $ par année (peu importe le nombre d’enfants assurés).

 

Le présent document vous donne un aperçu du régime et ne devrait pas être perçu comme partie intégrante d’un contrat. Certaines conditions et garanties pourront avoir été modifiées depuis la publication du présent document. Le service des prestations pourra être soumis à la présentation de preuves de revenus et de bonne santé et à l’autorisation de notre assureur. D’autres conditions pourraient aussi s’appliquer. Veuillez communiquer avec votre conseiller de la Financière des avocats pour plus d’information.

 


L’assurance-vie temporaire est souscrite auprès de la compagnie d’assurance vie Manufacturers (Financière Manuvie). P.O. Box 670, Stn Waterloo, Waterloo ON N2J 4B8