C’est une question facile.
Dans cette édition des PETITS CARACTÈRES, nous agrandissons le texte en police de taille 4 figurant au bas de chaque police d’assurance hypothécaire. Voici notre conseil sans caviat : si vous devez choisir entre une assurance hypothécaire et une assurance vie, optez pour l’assurance vie.
L’assurance hypothécaire et l’assurance vie visent toutes deux à protéger vos proches advenant votre décès. Cependant, une seule de ces deux options offrira à vos bénéficiaires la liberté d’utiliser l’indemnité d’assurance pour répondre réellement à leurs besoins, et ce, à un coût moins élevé et avec moins de restrictions. C’est la vie.
L’assurance hypothécaire est généralement vendue aux nouveaux propriétaires par leur banque. À première vue, souscrire une telle assurance semble logique : grâce à cette couverture, vous veillez à ce que votre famille ne soit pas responsable du solde de votre hypothèque s’il vous arrivait quelque chose.
Mais ce que les banques ne vous disent pas, c’est que l’assurance vie offre ce même avantage, et bien d’autres encore. Une assurance vie permet à vos bénéficiaires d’utiliser l’indemnité d’assurance comme bon leur semble, par exemple pour payer une hypothèque, des frais de scolarité, des dettes impayées ou encore une centaine d’autres dépenses qui lui permettront de bien profiter de la vie.
Dans le cas d’une assurance hypothécaire, vos proches ne pourront pas décider comment utiliser cet argent : il ira à la banque. Dès que vous aurez remboursé votre prêt hypothécaire ou en cas de non-paiement de votre hypothèque, votre couverture sera perdue. De plus, les primes d’assurance hypothécaire sont généralement plus élevées que les primes d’assurance vie, et elles ne sont pas modifiables comme celles-ci, ce qui signifie que vous paierez le même montant, quels que soient votre âge ou votre état de santé.
Une comparaison en 150 mots ou moins.
| ASSURANCE HYPOTHÉCAIRE | ASSURANCE VIE |
|
|---|---|---|
| Qui est le titulaire de la police? | La banque. | Vous. |
| Qui décide du montant de la couverture dont vous avez besoin? | La banque. | Vous. |
| Comment votre couverture évolue-t-elle au fil du temps? | Au fur et à mesure que vous remboursez votre prêt hypothécaire, votre couverture diminue, mais vos primes restent les mêmes. | Elle reste la même. |
| Votre âge, votre état de santé ou votre consommation de tabac ont-ils une incidence sur vos primes? | L’assurance hypothécaire est la même pour tout le monde. | En général, les clients en meilleure santé paient des primes moins élevées. |
| Qui sont les bénéficiaires de votre police? | La banque. | C'est vous qui choisissez. |
| À quoi peut servir l’indemnité d’assurance? | À une seule chose : payer votre hypothèque. | À toutes sortes de choses : rembourser des dettes, payer des études, investir dans l’avenir de sa votre famille et même payer une votre hypothèque! |
Nous pouvons vous aider.
Discutez avec un conseiller de la Financière des avocates et avocats pour savoir comment votre assurance vie peut permettre à votre famille de rester à la maison.
Illustration par Adam Rankin.
L’assurance vie temporaire de la Financière des avocates et avocats est commanditée par l’Association d’assurances du Barreau canadien (AABC) et souscrite par La Compagnie d’Assurance-Vie Manufacturers (Financière Manuvie) C. P. 670, station Waterloo, Waterloo (Ontario) N2J 4B8. La Financière des avocates et avocats est une marque de commerce de l’AABC.
