Le taux d’épargne au Canada n’a jamais été aussi élevé. Selon une étude récente*, les Canadiens auraient épargné plus de 100 milliards de dollars en 2020. Du jamais vu et surtout, cela représente un taux d’épargne de près de 20 %, alors qu’avant la pandémie ce taux était de moins de 5 %. On peut alors se demander où va cet argent? Avec une multitude d’options disponibles, les Canadiens ont une opportunité extraordinaire d’épargner.
L’épargne est un marathon, pas un sprint. Commencer à investir tôt vous permet de bénéficier de l’apport extraordinaire du rendement composé sur ces placements.
Le rendement composé survient lorsque les gains d'une période génèrent des gains additionnels dans les périodes subséquentes. En prolongeant la période d'investissement, les avantages du rendement composé s'accentuent.
Pour y voir plus clair prenons l’exemple de Marianne, 25 ans, qui vient de commencer sa carrière, et de Pierre, 40 ans, qui a déjà 15 ans d’expérience derrière la cravate.
Tous deux ont pris conscience de l’importance d’épargner pour la retraite et peuvent y consacrer 50 $ aux deux semaines. Utilisons ces hypothèses :
- ils ont tous deux un rendement moyen de 5 % par an,
- ils cotiseront 50 $ toutes les deux semaines dans leur REER jusqu’à l’âge de 65 ans,
- et le remboursement d’impôt est dépensé plutôt qu’épargné.
| Marianne | Pierre | Écart | |
|---|---|---|---|
| Âge | 25 ans | 40 ans | 15 ans |
| Cotisation aux deux semaines | 50 $ | 50 $ | 0 $ |
| Taux de rendement placements | 5 % | 5 % | 0 |
| Investissement | 52 000 $ | 32 500 $ | 19 500 $ |
| Accumulation à 65 ans | 161 084 $ | 63 643 $ | 97 441 $ |
À 65 ans, respectivement, Marianne aura accumulé 161 084 $ et Pierre, 63 643 $, soit un écart de près de 100 000 $ futurs. Marianne a commencé 15 ans plus tôt que Pierre et c’est là où l’avantage réside.
Si Pierre désire accumuler la même somme que Marianne à 65 ans, il devra investir 44$ de plus aux deux semaines.
Maintenant que, chiffres à l’appui, vous savez que plus vous commencez à épargner tôt, moins l’effort financier sera grand, comment faire? Voici quatre étapes à suivre pour vous aider à démarrer:
- Faites un budget. On n’y échappe pas, c’est à la base de toute planification financière. La première étape est de déterminer quel est votre revenu net et où s’en va votre argent.
- Établissez vos objectifs financiers. Vient maintenant le temps d’évaluer si vos dépenses sont en lien avec vos objectifs. Étant donné que les revenus sont limités, des choix s’imposent et oui, l’épargne pour la retraite doit faire partie des objectifs le plus tôt possible.
- Payez-vous en premier. Si en faisant votre budget, vous réalisez qu’il ne reste que peu d’argent à la fin du mois, que faire? Payez-vous en premier : avant de payer vos factures, mettez de côté l’argent consacré à l’épargne. Cela peut paraître simple, mais les choses les plus simples sont souvent les plus efficaces. En procédant de la sorte, votre perspective face à l’épargne changera complètement.
- N’attendez pas que l’institution financière vous appelle pour vous dire que c’est la saison des REER. Vous pouvez épargner toute l’année; l’épargne régulière a fait ses preuves en matière de rendement espéré.
Prenez les devants, commencez à épargner dès aujourd’hui et peut-être pourrez-vous, vous aussi, transformer 20 000 $ en 100 000 $.
Nos conseillers sont là pour vous aider, contactez un conseiller de la Financière des avocates et avocats dès aujourd’hui.
Écrit par Amine Chbani, MBA, Pl. Fin.
Président – fondateur FinEduc Performance inc.
*Étude de la Banque CIBC
