Les Canadiens entendent dire qu’il leur faudra compter sur 70 % de leur revenu final pour préserver leur style de vie pendant les années de retraite. Frederick Vettese, actuaire en chef chez Morneau Shepell et auteur de Retirement Income for Life, croit que ce pourcentage est trop élevé et que ce n’est pas la meilleure façon de planifier sa retraite. Il suggère d’examiner les dépenses que nous devrons engager et nos habitudes de consommation qui sont influencées par notre profil de futur retraité.
Paniers de dépenses à la retraite
Les dépenses reliées au travail disparaitront, mais d’autres dépenses de retraite sont réparties entre trois paniers. Pour une retraite stable et prévisible, prenez un pas dans la bonne direction en vous assurant d’avoir des fonds dans chacun des paniers.
| Panier | Inclus dans le panier |
|---|---|
| Dépenses usuelles | Les dépenses qui sont répétitives et régulières, comme la nourriture, les vêtements, les services publics et l’entretien de la maison. |
| Dépenses imprévues | Les dépenses importantes, incluant les soins dentaires ou médicaux ou un besoin urgent d’argent de la part de votre enfant adulte. |
| Autres dépenses | Les dépenses aléatoires incluant des bourses d’étude et les legs directs à la famille par testament. |
De combien ai-je besoin pour prendre ma retraite?
Selon votre profil de retraité, vous pourrez évaluer les montants à mettre dans chacun de vos paniers de dépenses. Selon Vettese, nous répondons, pour la plupart, au profil de l’une des quatre catégories suivantes.
Le retraité Grand Public
Les retraités grand public transforment une occupation ou carrière usuelle en une retraite typique qui leur fournit un revenu adéquat ou au-dessus de la moyenne. Ils ont suffisamment d’argent pour absorber la plupart des dépenses imprévues et croient qu’ils pourront laisser un patrimoine à leurs enfants.
Les Cleavers
Nommé en l’honneur de l’émission « Leave it to Beaver », ce groupe est assez âgé pour se rappeler cette émission télévisée des années 50 et comprendre les parents, Ward et June Cleaver. Comme les Cleavers, ils comprennent qu’ils devront probablement soutenir leurs enfants financièrement pendant de nombreuses années et possiblement après leur décès.
Les grands épargnants
Personne ne s’inquiète pour eux; il est peu probable qu’ils dépensent tout leur argent. Ils ont économisé plus qu’il faut. Le côté négatif : ne pas avoir pu profiter pleinement de leur argent, parce qu’ils se sont concentrés sur les économies. Soyez gentils avec eux et espérez qu’ils vous ajouteront à leur testament !
Les YOLO
« On ne vit qu’une seule fois », nous dit-on. Ce dicton traduit bien la philosophie des YOLO. Ils projettent de profiter pleinement de leur retraite voire de dépenser un peu plus qu’ils le devraient. Ils ont comme objectif principal de tirer le maximum de la vie.
En somme, votre profil de retraité a une incidence sur l’ampleur de vos économies et aussi sur vos habitudes de dépenses à la retraite. Une bonne stratégie de décumulation maximise la partie de votre revenu qui est stable et prévisible. C’est un moyen sûr de dissiper votre anxiété financière après la retraite. Le tableau plus bas résume l’importance relative de chaque panier de dépenses par profil de retraité.
| Panier 1 Usuel |
Panier 2 Imprévu |
Panier 3 Legs |
|
|---|---|---|---|
| Grand public | Élevé | Faible à moyen | Baisse avec le temps |
| Cleavers | Moyen | Moyen | Élevé |
| Grands épargnants | Élevé | Élevé | Varie |
| YOLO | Élevé | Faible | Faible |
Votre conseiller de la Financière des avocats peut vous aider à identifier vos besoins de retraite et créer une stratégie efficace de décumulation. Prenez rendez-vous avec votre conseiller et demandez votre exemplaire gratuit de Retirement Income for Life – Getting More Without Saving More par Frederick Vettese.
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