La règle dite des 4 % est devenue la formule populaire du calcul mathématique griffonnée sur une serviette en papier pour calculer la durée de votre épargne-retraite. Voici comment elle fonctionne :
Seriez-vous dans une meilleure situation financière si vous passiez plus de temps à gérer vos finances et moins de temps à travailler? Le temps, c'est de l'argent et externaliser le temps nécessaire pour planifier, comparer les options, rechercher des alternatives, se tenir au courant de la législation fiscale et exécuter votre plan financier peut devenir très avantageux.
Il n’est pas impensable pour vous d’imaginer qu’un jour dans votre vie vous gagnerez une modeste somme d’argent. Il peut s'agir d'un bonus inhabituellement élevé, d'un bénéfice tiré de la vente de votre entreprise ou d'un héritage.
Même pendant la retraite, les « jours de pluie » financiers peuvent faire pression sur « un revenu fixe ». Un plan financier efficace pour la retraite serait un plan permettant de maintenir des fonds en cas d’imprévus.
Lorsque vous investissez pour la retraite, gardez un œil sur les frais que vous payez car, avec le temps, ils peuvent avoir une incidence considérable sur la valeur de votre portefeuille.
Disposer d’un revenu trop élevé à la retraite n’est pas un problème. En manquer, en revanche, est un problème. Entre les deux extrêmes se situe le chiffre-mystère considéré 'suffisant'.
Les dépenses reliées au travail disparaitront, mais d’autres dépenses de retraite sont réparties entre trois paniers. Pour une retraite stable et prévisible, prenez un pas dans la bonne direction en vous assurant d’avoir des fonds dans chacun des paniers.
Le gouvernement canadien a relevé le plafond des contributions au compte d'épargne libre d'impôt (CELI) à 6 000 $ pour 2019. En hausse par rapport à 5 500 $ en 2018.
Cela vaut-il la peine de retarder le décaissement de votre RRQ / RPC jusqu’au tout dernier moment ? L’actuaire canadien et auteur respecté, Frederick Vettese croit que les gains à long terme valorisent l’attente.